基民问答:如果遇到定投扣款日那天基金大涨 我该取消扣款吗?时间:2022-01-26 13:59 来源:未知

  
  基金答疑栏目每期精选热门基金问题,解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑,欢迎评论区留言~
  问题一:如果遇到定投扣款日那天大涨我该取消扣款吗?
  先下结论:慎重考虑!这背后有三点原因。
  第一:定投的优势在于不择时。机构研究发现,“基金赚钱,基民不赚钱”最主要的原因是投资者会被短期市场情绪影响而“追涨杀跌”,最终错失真正的投资机会。而采用基金定投的最大优势之一就是,不择时。通过在“固定日期”进行投资,用制度的笼子,管住总是喜欢“频繁操作的手”。
  选择了基金定投最重要的是遵守纪律,坚持长期投资。如果遇到大涨大跌,就乱了节奏,也就失去了基金定投的意义。
  第二:不做短期市场预测。股神沃伦・巴菲特说,我从来没想过要预测股市未来走势。实际上,没有人能够精准预测股市走势,尤其是短期走势。如果你在大涨的定投日停止定投,你可能会错过更多上涨。
  比如,2020年2月4日,沪深300指数上涨2.64%,如果你停止定投,那么你就错过了2月5日、6日、7日连续三天的1.133%、1.861%和0.002%的上涨。
  这样的例子还有很多,今天市场大涨,也许明天、后天还会涨。所以,面对定投日的大涨,建议你依然安心定投,享受上涨带来的收益。
  第三:要有大局观。选择定投,就是选择了长期投资,这种长期投资最好在5年以上。而在这漫长的时间里,市场某天的大涨大跌对于基金最终整体收益的影响是非常小的,尤其是在定投初期,总投资额较小的时候,其对最终总收益的影响微乎其微。
  数据显示,2003年12月31日以来,沪深300指数单日跌幅超过5%的日子有47天,165天跌幅超过3%。但是,站在当前的时间点看,截至2021年12月30日,沪深300指数自2003年12月31日以来累计上涨307.71%,年化回报率为8.36%。可见,短期市场的涨跌对整体趋势影响不大。
  所以,建议你不要太关注短期市场变化,要有大局观和长期观。
  问题二:定投亏钱了还要继续定投吗?
  基金定投不是“包赚不赔”的理财方式,在基金定投过程中出现亏损是非常正常的现象。如果要实现定投的“微笑曲线”,就要具有两种资本。第一:情绪资本。面对下跌能够忍住不割肉;第二:财务资本。实现定投不断供,坚持长期投资。
  实际上,面对下跌,即使是投资大师也会恐慌,投资大师彼得林奇说,每当股市大跌,我对未来忧虑之时,我就会回忆过去历史上发生过40次股市大跌这一事实,来安抚自己那颗有些恐惧的心,我告诉自己,股市大跌其实是好事,让我们又有一次好机会,以很低的价格买入那些很优秀的公司股票。
  当然,面对定投亏钱,除了要能够忍住不割肉,有继续定投的勇气。同时,也建议你通过“三看”再一次考察自己投资的基金。
  第一:看市场。如果市场整体震荡下行,我们定投亏了钱也不要慌,持续低位收集筹码;如果市场整体上涨,而我们的定投还在亏,则需要重新审视基金。
  第二:看业绩。看基金的过去一年、三年、五年的业绩是不是依然优秀,整体评级如何,长期排名如何,以及超额收益怎么样。如果长期排名能够在前1/3,具有一定的超越基准回报,则建议持续定投。
  第三:看基金经理。看基金经理是否有变更。如果有变化,就需要对新任基金经理进行全面考察。
  所以,如果定投的基金没有问题,只是因为下跌感到恐慌而不能坚持,建议你莫慌张,做到三个相信,即相信中国经济长期向好,相信市场向上的力量,相信专家理财的实力。那么,当市场反转上涨,你就是笑得最灿烂的投基人。
  问题三:定投周期怎么选?周定投、月定投哪个效果好?
  很多想要定投的小伙伴还在纠结定投周期怎么选,是周定投更好还是月定投更好呢?我们就用数据来回测下看看:
  还是以沪深300指数为例,截至2019年12月31日,分别向前回溯3年、5年及10年,看看在不考虑额外费用的情况下,周定投和月定投之间究竟存在多大的差异吧。
  周定投:扣款日期:每周四;扣款金额:500元/期
  月定投:扣款日期:每月第一个交易日;扣款金额:2000元/期
  从上面的计算结果不难发现,相较周定投而言,月定投的效果反而要更好一些。不过收益率也没有高很多,差距其实并不大。
  所以,具体到投资上,咱们不妨还是根据自己的实际情况来进行选择。
  如果你的收入非常丰厚,平时手里的闲钱比较多,那么不妨可以选择周定投。如此一来,在市场出现较大波动的时候,往往可以更好地平摊成本并积累更多筹码。
  而如果你每个月手里的闲钱并不是很多,那么其实就没必要大费周折进行周定投了,反正拉长期限来看,月定投与周定投之间的收益差距不大。
  声明:文章内容不构成任何投资建议,所提及个股、基金仅用于文章的分析说明,投资者据此操作,风险自担。

弘历投资声明:网站所载文章、数据等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此 操作,风险自担。

弘历直播:24小时滚动新闻

弘历投资声明